מחשבון משכנתא: חישוב משכנתא והחזר חודשי צפוי
מחשבון משכנתא הוא הכלי החיוני ביותר בארסנל של כל לוקח משכנתא פוטנציאלי. רכישת דירה היא כנראה העסקה הכלכלית הגדולה והמשמעותית ביותר שתעשו בחייכם. עבור רובנו המכריע בישראל, מימון הרכישה הזו מתבצע באמצעות נטילת משכנתא – הלוואה ארוכת טווח מהבנק, המאפשרת לנו להגשים את חלום הבית. אך עולם המשכנתאות יכול להיות מורכב ומבלבל: ריביות משתנות, מסלולים צמודים למדד, לוחות סילוקין שונים (שפיצר? קרן שווה?), עמלות נסתרות והחלטות שישפיעו על מצבכם הכלכלי למשך עשרות שנים קדימה.
מחשבון המשכנתא אינו סתם עוד גאדג'ט דיגיטלי; הוא כלי עבודה רב עוצמה המסייע להבין את המספרים הגדולים, לתרגם את האחוזים והמונחים המורכבים לסכומים חודשיים ברורים, ולתכנן את העתיד הפיננסי שלכם בצורה מושכלת.
במאמר מקיף זה, נצלול לעומק עולם המשכנתאות, נסביר כיצד מחשבון המשכנתא שלנו יכול לעזור לכם, נדגים שימושים מעשיים, נספק טיפים קריטיים ללקיחת משכנתא חכמה, ונענה על שאלות נפוצות. מטרתנו היא להפוך אתכם מצרכנים פסיביים של הצעות בנקאיות ללווים מודעים, שיודעים לשאול את השאלות הנכונות, להשוות, להתמקח, ובסופו של דבר – לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
לפני שמתחילים: זכרו שמחשבון המשכנתא, מתקדם ככל שיהיה, הוא כלי עזר והדמיה. הוא אינו מחליף ייעוץ מקצועי פרטני מיועץ משכנתאות מוסמך או את ההצעות הרשמיות והמחייבות מהבנקים.
מדוע מחשבון משכנתא הוא כלי חובה?
התשובה פשוטה: ידע זה כוח, ובמשכנתאות – ידע יכול לחסוך לכם הרבה כסף.
אז למה כל מי ששוקל לקחת משכנתא חייב להשתמש במחשבון ייעודי? הנה כמה סיבות טובות:
כדי להבין את סדרי הגודל – כמה באמת תשלמו כל חודש? מה יהיה סך ההחזר לאורך 20 או 30 שנה? מחשבון משכנתא נותן לכם תמונה ברורה וכוללת על ההתחייבות שלכם.
כדי להשוות תרחישים שונים – מה יקרה אם תבחרו להחזיר את המשכנתא על פני 25 שנה במקום 20? איך תשפיע עלייה קטנה בריבית על ההחזר החודשי? המחשבון מאפשר לכם לשחק עם הנתונים ולראות מיד איך כל שינוי משפיע.
כדי לתכנן את התקציב המשפחתי – ברגע שתדעו מה ההחזר החודשי הצפוי, תוכלו לתכנן תקציב בצורה הרבה יותר ריאלית ולראות אם אתם יכולים לעמוד בהחזר, גם אם יהיו שינויים עתידיים כמו עלייה בריבית.
כדי לבדוק הצעות מהבנקים – קיבלתם הצעה מהבנק? הכניסו את הנתונים למחשבון וראו אם הם מסתדרים. זה יכול לעזור לכם להבחין אם יש בעיות או אי-התאמות בהצעה וייתן לכם תמונה ברורה יותר.
כדי להבין את ההבדלים בין שיטות ההחזר – מה ההבדל בין לוח שפיצר לקרן שווה? מחשבון שמציג את לוח הסילוקין יראה לכם איך משתנה ההחזר החודשי ואיך מתפלג התשלום בין הקרן לריבית בכל שיטה.
כדי להיות מוכנים למו"מ מול הבנק – כשאתם מגיעים לפגישה עם הבנק, מצוידים בכל הידע הזה, אתם יכולים לנהל משא ומתן חכם יותר ולהשיג תנאים טובים יותר.
מושגי יסוד במשכנתא שכדאי להכיר
לפני שנצלול לטיפים, חשוב להבין כמה מושגים בסיסיים:
קרן (Principal): סכום ההלוואה המקורי שלקחתם מהבנק.
ריבית (Interest): המחיר שאתם משלמים לבנק על הזכות להשתמש בכסף שלו. הריבית מחושבת כאחוז מסוים מיתרת הקרן הבלתי מסולקת.
תקופת ההלוואה (Term): משך הזמן (בשנים או חודשים) שבו התחייבתם להחזיר את ההלוואה.
לוח סילוקין (Amortization Schedule): טבלה שמפרטת את תשלומי המשכנתא לאורך כל התקופה, תוך חלוקה בין תשלום על חשבון הקרן ותשלום על חשבון הריבית בכל חודש.
החזר חודשי (Monthly Payment): הסכום הקבוע (בשפיצר) או המשתנה (בקרן שווה) שעליכם לשלם לבנק מדי חודש.
שיטת החזר: האופן שבו מחושב ההחזר החודשי והחלוקה בין הקרן והריבית (בעיקר שפיצר או קרן שווה).
LTV (Loan to Value): היחס (באחוזים) בין סכום המשכנתא שאתם מבקשים לבין שווי הנכס הנרכש. בנק ישראל קובע מגבלות LTV מקסימליות (למשל, עד 75% לרוכשי דירה ראשונה, עד 70% למשפרי דיור, עד 50% למשקיעים).
ריבית קבועה (Fixed Rate): שיעור ריבית שנקבע מראש ונשאר זהה לאורך כל תקופת ההלוואה (או תת-תקופה מסוימת שלה).
ריבית משתנה (Variable Rate): שיעור ריבית שיכול להשתנות מעת לעת, בדרך כלל על בסיס עוגן מסוים (כמו ריבית הפריים או ריבית מק"מ) בתוספת מרווח קבוע.
הצמדה למדד (Index Linking): מסלולי משכנתא שבהם הקרן (ולעיתים גם הריבית) צמודה למדד המחירים לצרכן. אם המדד עולה, גם יתרת הקרן וההחזר החודשי יעלו בהתאם.
תמהיל משכנתא (Mortgage Mix): משכנתא שמורכבת בדרך כלל מכמה מסלולים שונים (למשל, שליש בריבית פריים, שליש בריבית קבועה לא צמודה, שליש בריבית משתנה צמודה). בניית תמהיל נכון היא קריטית להתאמת המשכנתא ליכולות ולצרכים שלכם.
טיפים קריטיים ללקיחת משכנתא חכמה
מעבר לשימוש במחשבון, הנה כמה מהצעדים החשובים ביותר בדרך למשכנתא טובה וחסכונית:
תכנון תקציב והון עצמי:
דעו את המספרים שלכם: לפני שאתם בכלל פונים לבנק, חשבו בכנות כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם להחזיר כל חודש. קחו בחשבון את כל הוצאות המחיה שלכם, והשאירו מרווח ביטחון להוצאות בלתי צפויות או לעלייה עתידית בהחזרים. כלל אצבע מקובל הוא שההחזר החודשי לא יעלה על כ-30%-35% מההכנסה הפנויה שלכם.
גייסו הון עצמי גבוה ככל האפשר: ככל שתביאו יותר כסף מהבית (הון עצמי), תצטרכו ללוות פחות, ה-LTV שלכם יהיה נמוך יותר, ותוכלו לקבל תנאים טובים יותר מהבנק (ריביות נמוכות יותר). חסכו מראש, בדקו אפשרות לעזרה מההורים, או מימוש נכסים קיימים.
בדקו את דירוג האשראי שלכם:
דירוג אשראי גבוה (לפי נתוני בנק ישראל או חברות דירוג כמו BDI ו-D&B) מאותת לבנק שאתם לווים "בטוחים" יותר, מה שיכול לזכות אתכם בריביות אטרקטיביות יותר. בדקו את הדוח שלכם מראש, ואם יש בו טעויות או בעיות – טפלו בהן לפני הגשת הבקשה למשכנתא.
עשו סקר שוק מקיף (השוואת הצעות):
אל תסתפקו בבנק שלכם: גם אם אתם לקוחות ותיקים ומרוצים, הבנק שלכם לא בהכרח ייתן לכם את ההצעה הטובה ביותר. פנו לפחות ל-3-4 בנקים שונים ובקשו הצעות מפורטות ("אישור עקרוני").
השוו תפוחים לתפוחים: ודאו שאתם משווים הצעות עם תמהיל מסלולים דומה ככל האפשר. התמקדו לא רק בריבית הנקודתית אלא גם בסוג ההצמדה, מנגנון השינוי של הריבית המשתנה, ועמלות נלוות. השתמשו במחשבון כדי להשוות את ההחזר החודשי ואת סך הריבית הצפוי בכל הצעה.
הבינו את העלות הכוללת האמיתית:
הריבית היא רק חלק מהסיפור. קחו בחשבון עלויות נוספות כמו:
ביטוח משכנתא: ביטוח חיים (למקרה מוות של אחד הלווים) וביטוח מבנה (לנזקים לנכס). זוהי חובה על פי חוק. השוו מחירים בין חברות הביטוח השונות.
עמלות פתיחת תיק: יכולות להגיע לאלפי שקלים. נסו להתמקח עליהן.
עלויות רישום ושמאות: תשלום לשמאי מטעם הבנק, אגרות רישום בטאבו/רמ"י.
עמלת פירעון מוקדם: אם תרצו להחזיר חלק או את כל המשכנתא לפני הזמן, ייתכן שתחויבו בעמלה (תלוי במסלול ובנסיבות). בררו את תנאי הפירעון המוקדם מראש.
אל תפחדו לנהל משא ומתן:
הצעת המשכנתא הראשונית מהבנק היא כמעט תמיד נקודת פתיחה למשא ומתן. הצטיידו בהצעות מתחרות שקיבלתם מבנקים אחרים והשתמשו בהן כדי לנסות ולשפר את התנאים (במיוחד את הריביות והעמלות). היו אסרטיביים אך מנומסים.
בניית תמהיל משכנתא חכם:
זהו אחד הנושאים המורכבים והחשובים ביותר. רוב המשכנתאות בישראל אינן במסלול אחד בלבד, אלא שילוב (תמהיל) של מספר מסלולים בעלי מאפיינים שונים (ריבית קבועה/משתנה, הצמדה למדד/לא צמודה, תקופות שונות).
המטרה: לבנות תמהיל שמאזן בין יציבות (הגנה מעליות ריבית/מדד) לבין גמישות ועלות נמוכה יחסית.
דוגמאות נפוצות: מסלול פריים (ריבית משתנה לא צמודה, בדרך כלל זול יחסית אך חשוף לשינויים בריבית בנק ישראל), מסלול קבועה לא צמודה (יציב ובטוח אך יקר יותר), מסלול משתנה צמודה (יכול להיות זול בתחילת הדרך אך מסוכן בגלל חשיפה כפולה לשינויי ריבית ומדד).
בניית תמהיל היא אומנות: היא תלויה במצבכם הפיננסי הנוכחי, צפי ההכנסות העתידי, רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, והתחזיות הכלכליות. כאן במיוחד מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי.
קחו בחשבון פירעון מוקדם:
החיים דינמיים. אולי תקבלו ירושה, העלאה משמעותית בשכר, או תמכרו את הדירה. חשוב להבין מראש מהן האפשרויות והעלויות של פירעון מוקדם (חלקי או מלא) בכל אחד ממסלולי המשכנתא שבחרתם. מסלולים מסוימים (כמו ריבית פריים) בדרך כלל פטורים מעמלת פירעון מוקדם, בעוד שבמסלולי ריבית קבועה היא עלולה להיות משמעותית.
שקלו ייעוץ משכנתאות מקצועי:
אם התהליך נראה לכם מורכב מדי, או שאתם רוצים לוודא שאתם מקבלים את העסקה הטובה ביותר עבורכם, יועץ משכנתאות בלתי תלוי (שאינו עובד עבור בנק ספציפי) יכול להיות השקעה משתלמת. יועץ טוב מכיר את השוק, יכול לסייע בבניית תמהיל אופטימלי, לנהל מו"מ יעיל מול הבנקים ולחסוך לכם זמן, כסף וכאבי ראש.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
התחייבות להחזר חודשי גבוה מדי: הפיתוי לקחת הלוואה גדולה יותר כדי לקנות דירה יקרה יותר הוא גדול, אך החזר חודשי שיחנוק אתכם כלכלית הוא מתכון לצרות. השתמשו במחשבון כדי להישאר ריאליים.
התעלמות מהעלויות הנלוות: לא לקחת בחשבון את ביטוח המשכנתא, עמלות, שמאות וכו' בתקציב הכולל.
בחירת תמהיל מסוכן מדי: להסתמך יותר מדי על מסלולים משתנים וצמודים כדי לקבל החזר התחלתי נמוך, ולהיות חשופים לעליות חדות בעתיד.
אי השוואת הצעות מספקת: להסתפק בהצעה מהבנק שלכם או משני בנקים בלבד.
התמקדות רק בריבית הנמוכה ביותר: לא לבדוק את סוג ההצמדה, תדירות שינוי הריבית, עמלות פירעון מוקדם ושאר התנאים.
לקיחת משכנתא לתקופה ארוכה מדי "רק" כדי להקטין את ההחזר החודשי: כפי שראינו בדוגמאות, זה מייקר משמעותית את סך הריבית.
תהליך קבלת אישור למשכנתא (בקצרה)
התהליך יכול להשתנות מעט בין הבנקים, אך בדרך כלל כולל את השלבים הבאים:
בקשה לאישור עקרוני: פנייה לבנק (או מספר בנקים) עם נתונים בסיסיים על הכנסות, הון עצמי ושווי הנכס המבוקש. הבנק ייתן אישור ראשוני המפרט את סכום ההלוואה המקסימלי שהוא מוכן להעניק ואת התנאים העקרוניים (ריביות, מסלולים). זהו שלב קריטי להשוואת הצעות.
הגשת מסמכים: לאחר בחירת הבנק, תתבקשו להגיש מסמכים רבים: תעודות זהות, תלושי שכר/דוחות רווח והפסד לעצמאים, דפי חשבון בנק, אישורי הון עצמי, חוזה רכישת הדירה, נסח טאבו/אישור זכויות, ועוד.
שמאות: הבנק ישלח שמאי מטעמו להעריך את שווי הנכס. סכום המשכנתא הסופי יתבסס לרוב על הערכת השמאי (או מחיר החוזה, הנמוך מביניהם) לצורך חישוב ה-LTV.
חיתום (Underwriting): הבנק יבצע בדיקה מעמיקה של כל הנתונים והמסמכים, יעריך את רמת הסיכון וייתן את האישור הסופי לתנאי המשכנתא.
פתיחת תיק וחתימות: חתימה על מסמכי ההלוואה, ביצוע רישומים נדרשים (כמו הערת אזהרה), והסדרת ביטוחי המשכנתא.
ביצוע ההלוואה: העברת כספי המשכנתא מהבנק ישירות למוכר הנכס.
מחשבון משכנתא: הצעד הראשון, לא האחרון
חשוב לחזור ולהדגיש: מחשבון המשכנתא שלנו הוא כלי פנטסטי לתכנון ראשוני, להבנת מושגים ולהשוואת תרחישים. הוא נותן לכם שליטה וידע שלא היו זמינים בעבר בקלות כזו. עם זאת, הוא אינו יכול להחליף את המורכבות של הצעות אמיתיות מהבנקים או את הניואנסים של ייעוץ מקצועי המותאם למצבכם הייחודי.
השתמשו בו בתבונה:
התחילו רחב: בדקו טווחי סכומים, תקופות וריביות שונים כדי לקבל תחושה כללית.
התמקדו: כשיש לכם הצעות עקרוניות, הזינו את הנתונים המדויקים שלהן למחשבון כדי להשוות את העלות הכוללת ולוחות הסילוקין.
בדקו רגישות: מה יקרה אם הריבית תעלה באחוז? או אם המדד יעלה ב-2% בשנה? המחשבון יכול לעזור לכם להבין את הסיכונים.
הכירו את מחשבון המשכנתא שלנו
המחשבון שבדף הזה תוכנן להיות פשוט, נגיש ומובן. הוא מאפשר לכם לחשב את פרטי המשכנתא בצורה קלה ולהבין איך הבחירות שלכם ישפיעו על ההחזרים. הנה כמה מהתכונות העיקריות שלו:
בחירת שיטת החזר: אתם יכולים לבחור בין שתי השיטות הפופולריות ביותר:
החזר קבוע (לוח שפיצר): ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה (בהנחת ריבית קבועה). בתחילת הדרך, רוב התשלום מופנה לריבית ורק חלק קטן לקרן. עם הזמן, מרכיב הקרן עולה ומרכיב הריבית יורד. זו השיטה הנפוצה יותר בישראל.
קרן שווה (החזר פוחת): בכל חודש מחזירים סכום קבוע על חשבון הקרן (הסכום שהלוויתם מחולק לפי מספר החודשים), ובנוסף משלמים את הריבית על יתרת הקרן שנותרה. ההחזר החודשי מתחיל גבוה ויורד בהדרגה, ככל שיתרת הקרן קטנה.
הכנסת נתונים פשוטה: כל מה שאתם צריכים לעשות זה להזין שלושה נתונים בסיסיים:
סכום המשכנתא (₪): הסכום שאתם רוצים ללוות מהבנק. (לא לשכוח – הפסיקים יתעדכנו אוטומטית להקל עליכם).
ריבית משכנתא (%): הריבית השנתית שהבנק מציע לכם. בשלב הראשון, תוכלו להכניס ריבית ממוצעת או לבדוק תרחישים שונים.
תקופת המשכנתא (שנים): מספר השנים שבהן תחזירו את ההלוואה.
תוצאות ברורות: אחרי שתלחצו על "חשב החזרים", תקבלו סיכום מפורט שכולל:
ההחזר החודשי הראשון/הקבוע: כמה תשלמו כל חודש (קבוע בשפיצר, ראשון בקרן שווה).
סך ההלוואה המקורית: תזכורת לסכום שלוויתם.
עלות הריבית הכוללת: כמה ריבית תשלמו לבנק בנוסף לקרן לאורך כל התקופה. זהו נתון חשוב להבנת העלות האמיתית של ההלוואה.
עלות כוללת של המשכנתא: סך כל התשלומים שתעשו (קרן + ריבית).
עלות כל 1 ש"ח הלוואה: מדד שמראה כמה תחזירו על כל שקל שלוויתם.
לוח סילוקין מפורט: טבלה שתראה לכם, עבור כל חודש בהלוואה:
יתרת הקרן בתחילת החודש.
החלק מהתשלום שהולך לכיסוי הקרן.
החלק מהתשלום שהולך לכיסוי הריבית.
סך ההחזר החודשי באותו חודש.
חשוב: הטבלה הזו ממחישה בצורה מצוינת את ההבדלים בין שיטת שפיצר (החזר חודשי קבוע, פירוט קרן/ריבית משתנה) לקרן שווה (פירוט קרן קבוע, פירוט ריבית והחזר חודשי יורדים).
מחשבון משכנתא
סיכום עלויות המשכנתא
ההחזר החודשי הראשון:
לוח סילוקין
| חודש | יתרת קרן (בתחילת חודש) | תשלום קרן | תשלום ריבית | החזר חודשי |
|---|
איך להשתמש במחשבון? דוגמאות מעשיות
בואו נעבור על כמה דוגמאות שיעזרו לכם להבין איך המחשבון עובד וכמה הוא יכול להועיל:
דוגמה 1: השוואת תקופות הלוואה (לוח שפיצר)
נניח שאתם לווים 1,000,000 ₪ בריבית שנתית קבועה של 4.5%. אתם מתלבטים אם לבחור בהחזר למשך 20 שנה או 25 שנה.
תרחיש א' (20 שנה):
הזינו: סכום=1,000,000, ריבית=4.5, תקופה=20, שיטה=שפיצר.
תוצאות (בערך):
החזר חודשי: ₪6,326
סך הריבית: ₪518,347
סך החזר כולל: ₪1,518,347
עלות כל ₪1: ₪1.518
תרחיש ב' (25 שנה):
הזינו: סכום=1,000,000, ריבית=4.5, תקופה=25, שיטה=שפיצר.
תוצאות (בערך):
החזר חודשי: ₪5,558
סך הריבית: ₪667,499
סך החזר כולל: ₪1,667,499
עלות כל ₪1: ₪1.667
ניתוח: הארכת התקופה בחמש שנים מקטינה את ההחזר החודשי בכ-768 ₪, דבר שיכול להיות משמעותי לתקציב החודשי שלכם, אבל זה גם מייקר את המשכנתא הכוללת בכמעט 150,000 ₪ נוספים של ריבית! המחשבון מראה לכם בצורה ברורה את הטרייד-אוף הזה.
דוגמה 2: השוואת שיטות החזר (שפיצר מול קרן שווה)
נחזור להלוואה של 1,000,000 ₪ בריבית 4.5% ל-20 שנה. הפעם נשווה בין שתי שיטות ההחזר.
תרחיש א' (שפיצר – מנתוני דוגמה 1):
החזר חודשי קבוע: ₪6,326
סך הריבית: ₪518,347
תרחיש ב' (קרן שווה):
הזינו: סכום=1,000,000, ריבית=4.5, תקופה=20, שיטה=קרן שווה.
תוצאות (בערך):
החזר חודשי ראשון: ₪7,917 (הרבה יותר גבוה משפיצר!)
סך הריבית: ₪451,875
סך החזר כולל: ₪1,451,875
עלות כל ₪1: ₪1.452
ניתוח: בשיטת קרן שווה, מתחילים עם החזר חודשי גבוה יותר, אבל הוא הולך ופוחת עם הזמן (זה מה שתראו גם בלוח הסילוקין). היתרון המשמעותי כאן הוא שסך הריבית הכוללת נמוך הרבה יותר – חיסכון של כ-66,500 ₪ בריבית. הבחירה בין השיטות תלויה ביכולת שלכם להתמודד עם החזרים גבוהים בהתחלה ובתכנון הכלכלי שלכם לעתיד.
דוגמה 3: השפעת הריבית
נניח שלקחתם הלוואה של 800,000 ₪ ל-25 שנה (שפיצר). קיבלתם הצעה בריבית 4% והצעה אחרת בריבית 4.3%.
תרחיש א' (ריבית 4%):
הזינו: סכום=800,000, ריבית=4, תקופה=25, שיטה=שפיצר.
תוצאות (בערך):
החזר חודשי: ₪4,222
סך הריבית: ₪466,590
תרחיש ב' (ריבית 4.3%):
הזינו: סכום=800,000, ריבית=4.3, תקופה=25, שיטה=שפיצר.
תוצאות (בערך):
החזר חודשי: ₪4,351
סך הריבית: ₪505,337
ניתוח: ההפרש של 0.3% בריבית עשוי להיראות קטן, אבל הוא מתורגם להבדל של כ-130 ₪ בהחזר החודשי ולעלות נוספת של כמעט 39,000 ₪ בריבית לאורך חיי ההלוואה! זה מדגיש כמה חשוב להשוות הצעות ולנהל מו"מ על הריבית.
השתמשו במחשבון כדי לבדוק את התרחישים שלכם, לשחק עם הנתונים ולהבין את ההשפעות של כל החלטה פיננסית.
סיכום ומסקנות
לקיחת משכנתא היא מסע פיננסי משמעותי. הצטיידות בכלים הנכונים ובידע המתאים יכולה לעשות את ההבדל בין עסקה טובה לעסקה שתכביד עליכם לשנים רבות. מחשבון המשכנתא הוא ה"מצפן" שלכם במסע הזה – הוא עוזר לכם לנווט בין האפשרויות, להבין את המסלול, ולהגיע ליעד (הבית שלכם!) בצורה הכלכלית הנכונה ביותר עבורכם.
אנו ממליצים בחום להשתמש במחשבון המוטמע כאן כנקודת פתיחה, לשחק עם הנתונים, ללמוד את ההשפעות של כל פרמטר, ולאחר מכן לצאת לשוק, לאסוף הצעות אמיתיות, להתמקח, ובמידת הצורך – להיעזר במומחה. הבית שתקנו הוא השקעה גדולה, אבל המשכנתא שתקחו היא התחייבות לא פחות חשובה. תכנון נכון היום יבטיח לכם שקט נפשי וחיסכון כספי משמעותי מחר.
הבהרה חשובה: מחשבון זה הינו כלי עזר בלבד ונועד להמחשה כללית. החישובים מתבססים על הנתונים שהוזנו ועל נוסחאות סטנדרטיות (לוח שפיצר או קרן שווה) ללא התחשבות בהצמדה למדד המחירים לצרכן או שינויים עתידיים בריבית הפריים/עוגנים אחרים. כמו כן, החישוב אינו כולל עלויות נלוות כגון ביטוח משכנתא, עמלות פתיחת תיק, שמאות, אגרות רישום ועוד. התוצאות המוצגות אינן מהוות ייעוץ פיננסי, המלצה, התחייבות או הצעה רשמית לקבלת משכנתא מאף גורם. התנאים הסופיים והמחייבים ייקבעו על ידי הבנק המלווה בלבד, לאחר הגשת בקשה מסודרת ובדיקתה. לקבלת החלטות מושכלות והצעה מותאמת אישית, מומלץ בחום לפנות ישירות לבנקים השונים ו/או להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך ובלתי תלוי. השימוש במחשבון הוא על אחריות המשתמש בלבד.